Agroseguro: qué cubre el seguro de cultivos y cómo reclamar

En Córdoba y la Subbética, el seguro agrario no es un extra: olivar, viñedo y cereales viven pendientes del pedrisco, la helada y la sequía. El sistema español — el seguro agrario combinado, gestionado por Agroseguro — cubre esos riesgos con subvención pública, pero su letra pequeña provoca la mayoría de los conflictos: franquicias, plazos de contratación, el alcance de cada garantía y la forma de tasar el daño. Esta guía explica el sistema completo —qué es Agroseguro, cómo se contrata cada campaña, qué cubre de verdad cada línea y cómo se reclama cuando el peritaje o la indemnización no llegan— con la lupa puesta en el olivar de la Subbética cordobesa. La reclamación propiamente dicha tiene su guía dedicada: cómo reclamar a Agroseguro por pedrisco o helada.

1. Qué es Agroseguro y qué líneas cubre

Agroseguro es la agrupación de aseguradoras (la AGROSEGURO, S.A. de las entidades de seguro) que gestiona los seguros agrarios combinados regulados por la Ley de Seguros Agrarios Combinados, con apoyo de ENESA y las comunidades autónomas. No es una aseguradora más: es el co-sistema por el que circula todo el seguro agrario español, y la contraparte de los siniestros de las explotaciones desde el cereal de la campiña hasta el olivar de la Subbética. Cada campaña se publican las líneas de seguro por cultivo con sus plazos de contratación: no se puede asegurar un cultivo en cualquier momento — fuera del plazo, no hay cobertura, y esa es la primera causa de denegación. Las líneas cubren el rendimiento asegurado frente a riesgos climáticos (pedrisco, helada, lluvia persistente, viento, inundación, sequía según línea y modalidad) y algunas añaden garantías de plantación o de gastos de recuperación. La contratación se formaliza a través de las entidades estatales concertadoras de cada zona — en la nuestra, a través de las oficinas agrarias habituales. Si ya tienes siniestro y quieres el paso a paso de la reclamación, la ficha de seguros agrarios del despacho es el siguiente paso.

2. Antes de la campaña: las decisiones que definen la cobertura

La póliza se configura con tres opciones que condicionan todo: el capital asegurado (rendimiento por hectárea y precio), las garantías contratadas (riesgos cubiertos y si hay cobertura de plantación) y las franquicias o descubrimientos. Un error típico: declarar un rendimiento inferior al real «por prudencia» — al llegar el siniestro, la indemnización se calcula sobre lo declarado, no sobre la producción perdida de verdad. La declaración debe reflejar la explotación real, y las modificaciones se pueden pedir dentro del periodo de contratación.

3. El siniestro: declarar rápido y bien

Ante un daño, el asegurado debe comunicar el siniestro dentro del plazo de la póliza (habitualmente muy corto, de días) por los canales oficiales, y conservar el cultivo dañado sin alterarlo para la inspección: no se debe recolectar, eliminar ni «ordenar» la parcela antes de la visita del perito, porque la valoración se hace in situ. Conviene fotografiar con fecha, apuntar el estado antes del siniestro (verificaciones de campaña, recibos de tratamientos) y anotar los datos de quien atiende la llamada de siniestros. La declaración imprecisa — «se perdió todo» sin concretar parcelas ni superficie — es la base de una tasación baja.

4. La tasación pericial contradictoria: ahí se juega la indemnización

Tras la inspección, el perito de Agroseguro propone valoración y el asegurado la acepta o la impugna. La tasación pericial contradictoria — el procedimiento del art. 38 de la Ley de Contrato de Seguro — permite designar un perito propio que contraste la valoración, y si no hay acuerdo entre peritos, un tercero dirime. Este trámite no es un formalismo: es el momento en que se fijan los kilos perdidos, el precio aplicable y las franquicias. Impugnar a tiempo, con informe técnico propio, cambia el resultado en la mayoría de las discrepancias reales — y renunciar a él deja la cifra de la compañía como definitiva.

5. Cuando la indemnización no llega

Si Agroseguro deniega la cobertura (riesgo no incluido, franquicia que se come el daño, plazo incumplido) o no paga en plazo, la reclamación sigue la vía del contrato de seguro: reclamación previa al Servicio de Atención al Cliente (con el siniestro documentado), y si no hay respuesta en dos meses, vía judicial — donde el seguro agrario comparte la particularidad de que el silencio de la administración puede computarse como desestimación. Los intereses del art. 20 LCS corren desde el tercer mes tras el siniestro cuando la indemnización tarda sin causa justificada. En la práctica, una reclamación bien documentada resuelve la mayoría de los casos sin juicio.

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