1. Seguro de cultivos, integral y de explotación
El seguro de cultivos cubre la producción agrícola frente a riesgos como el pedrisco, la helada o la sequía según la línea contratada. El seguro integral amplía la cobertura a la explotación: instalaciones, maquinaria, ganado o existencias.
Elegir entre uno y otro depende de lo que se quiera proteger. Un cultivo asegurado no implica que las instalaciones lo estén, y viceversa.
2. Qué entra en la cobertura
Cada línea define los riesgos cubiertos, las producciones asegurables, las franquicias y los límites. Leer las condiciones particulares es imprescindible, porque ahí están las exclusiones que después justifica la aseguradora para reducir el pago.
Los planes de Agroseguro combinan la contratación privada con el apoyo público, pero el contenido concreto cambia según la línea y la campaña.
3. El infraseguro y el valor asegurado
Declarar menos producción o menos valor del real es la causa más frecuente de recorte en la indemnización. Si el valor asegurado queda por debajo del real, la aseguradora puede aplicar la regla del infraseguro y pagar menos.
Revisar el valor asegurado cada campaña, sobre todo tras cambios de superficie o de precios, evita quedarse corto cuando llega el siniestro.
4. Cómo se comunica el siniestro
El siniestro debe comunicarse en el plazo previsto, acreditando la superficie, la producción y el daño con la documentación que exige la póliza. Cuanto antes se avise, antes puede inspeccionarse el cultivo.
Conviene conservar pruebas del estado de la parcela y no retirar ni transformar los restos antes de la peritación, salvo que el protocolo lo permita.
5. Peritación y disconformidad
La aseguradora valora el daño mediante sus peritos. Si la valoración es insuficiente, el asegurado puede pedir una segunda tasación o una pericial contradictoria y, más adelante, reclamar.
Reunir un informe agronómico propio y fotografías fechadas refuerza la posición cuando se discute la causa o el alcance del daño.
6. Reclamación y retraso en el pago
Si la aseguradora no responde o paga menos de lo que corresponde, cabe reclamar extrajudicialmente y, si no hay acuerdo, acudir a los tribunales. El retraso en el pago puede generar intereses a favor del asegurado.
Documentar cada comunicación y el cálculo del daño permite cuantificar con precisión lo que se reclama y evitar discusiones sobre cifras sueltas.
Checklist antes de actuar
- Comprueba qué línea tienes contratada.
- Revisa valor asegurado y franquicias.
- Comunica el siniestro dentro de plazo.
- Conserva pruebas del daño antes de la peritación.
- Pide una pericial propia si la oferta no cuadra.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre seguro de cultivos y seguro integral?
El de cultivos cubre la producción agrícola ante los riesgos de la línea contratada; el integral amplía la cobertura a la explotación, incluyendo instalaciones, maquinaria o ganado según la póliza.
¿Qué pasa si aseguré menos de lo que valía la cosecha?
Puede aplicarse el infraseguro y reducirse la indemnización en proporción al valor declarado. Por eso conviene revisar el valor asegurado en cada campaña.
¿Puedo reclamar si la aseguradora paga menos de lo que creo?
Sí. Puedes impugnar la valoración con una pericial propia y reclamar la diferencia. Si no hay acuerdo, queda la vía judicial.
Revisado por Sergio Cruz Chacón, abogado colegiado en el Ilustre Colegio de Abogados de Lucena y titular de Scruz Abogados. Más de 20 años de experiencia en derecho civil, familia, penal, laboral y mercantil.
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