Tras un accidente de tráfico con lesiones, la mayoría de las víctimas acepta la primera oferta de la aseguradora sin saber que, con frecuencia, es inferior a la indemnización que legalmente le corresponde. Esta guía explica los pasos para reclamar, cómo se calcula la indemnización con el baremo y cuándo conviene contar con un abogado.
1. Qué hacer inmediatamente después del accidente
- Seguridad y asistencia: señaliza el accidente y, si hay heridos, llama al 112. No te marches del lugar.
- Recoge datos: matrículas, aseguradoras y pólizas de los implicados, y si es posible el parte amistoso europeo firmado.
- Documenta los daños: fotos del lugar, de los vehículos y de las lesiones visibles, y datos de testigos.
- Acude al médico: aunque el dolor sea leve, es imprescindible que las lesiones queden registradas. El informe médico es la base de la reclamación.
2. ¿Cómo se calcula la indemnización?
Las indemnizaciones por accidentes de tráfico en España se calculan con el baremo de la Ley 35/2015, que valora por separado las lesiones temporales (días de perjuicio personal básico, particular o grave), las secuelas permanentes y los perjuicios económicos (lucro cesante, daños materiales, gastos médicos). Las cuantías de las tablas se actualizan cada año mediante la Resolución de la Dirección General de Seguros, por lo que en 2026 se aplican los importes actualizados correspondientes a ese año.
El resultado no es un simple cálculo de días: influyen la edad de la víctima, la gravedad de las secuelas (valoradas por un médico forense o especialista), los ingresos previos y las circunstancias familiares. Por eso dos accidentes aparentemente iguales pueden dar indemnizaciones muy distintas, y por eso la oferta inicial de la aseguradora suele quedarse corta.
3. La reclamación a la aseguradora
La reclamación debe dirigirse a la aseguradora del vehículo responsable. La ley obliga a la compañía a pronunciarse en un plazo máximo de tres meses desde la recepción de la reclamación, bien pagando la indemnización, bien ofreciendo una cantidad motivada, bien rechazándola. Si la oferta es insuficiente o no llega, se puede acudir a la vía judicial.
No firmes ningún documento de la aseguradora (finiquitos, recibos de conformidad o documentos de "liquidación y saldo") sin revisarlo con un abogado: suelen cerrar el expediente e impedir reclamaciones posteriores, incluso si las secuelas empeoran después.
4. Plazos que debes conocer
- Reclamación: la acción directa contra la aseguradora prescribe, con carácter general, al año del accidente o del momento en que las lesiones se estabilizan (cuando se conocen las secuelas definitivas).
- Respuesta de la aseguradora: tres meses para pagar, ofrecer o rechazar de forma motivada.
- Demanda: una vez agotada la vía extrajudicial o transcurrido el plazo de respuesta, cabe interponer demanda de reclamación de cantidad.
5. ¿Cuándo necesito un abogado?
Siempre que haya lesiones o secuelas, y muy especialmente si la aseguradora hace una oferta inicial. El abogado se encarga de la reclamación extrajudicial, del informe médico pericial independiente (clave para valorar las secuelas) y de negociar o llevar el caso a juicio. En la práctica, las víctimas asistidas por abogado obtienen indemnizaciones sensiblemente superiores a las que aceptan la primera oferta, y los honorarios suelen pactarse a éxito (solo se cobra si ganas).
6. Preguntas frecuentes
¿Y si yo también tuve culpa?
La indemnización se reduce en proporción a la culpa concurrente de la víctima. La aseguradora suele exagerar tu culpa para reducir el pago: cuantificar correctamente la concurrencia es otro de los puntos donde un abogado marca la diferencia.
¿Qué hago si las secuelas empeoran después de aceptar?
Si ya firmaste un finiquito, difícilmente podrás reclamar más. Por eso conviene esperar a la estabilización de las lesiones (informe de alta o curación) antes de cerrar el expediente.
¿Cubre la reclamación los días de baja laboral?
Sí: además de los días de perjuicio personal, se indemniza la pérdida de ingresos durante la baja, con los justificantes de nómina o autónomo, así como los gastos médicos y de transporte.
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Contenido orientativo. La información de esta guía no sustituye el asesoramiento jurídico personalizado de un abogado para tu caso concreto.