Baremo de accidentes de tráfico 2026: cómo calcular tu indemnización

Tras un accidente de tráfico, la aseguradora no te paga "lo que quiera": la indemnización se calcula aplicando el baremo de tráfico (Ley 35/2015 y sus actualizaciones anuales). Entender cómo funciona ese cálculo — días de baja, secuelas, factores de corrección y plazos — es la diferencia entre aceptar la primera oferta y recibir lo que realmente te corresponde. Esta guía explica el baremo de 2026 para lesiones sufridas en Lucena, Córdoba o en carretera, con la práctica de las reclamaciones a las aseguradoras.

1. Qué es el baremo y cómo se actualiza

El baremo es el sistema legal de valoración de daños personales en accidentes de circulación, fijado por la Ley 35/2015. No es orientativo: es un sistema vinculante que las aseguradoras y los tribunales deben aplicar, con tablas que se actualizan cada año (se publican con los Presupuestos Generales del Estado). Por eso "el baremo 2026" no es un documento distinto, sino las tablas vigentes ese año: cualquier accidente valorado en 2026 debe calcularse con las cuantías de ese ejercicio, no con las de años anteriores.

El baremo tiene tres bloques: daños temporales (los días que dura la curación), daños permanentes (las secuelas que quedan) y los factores de corrección (perjuicio económico, daño moral y otros). Se suman todos para obtener la indemnización final.

2. Los días de baja (daños temporales)

Cada día que tardas en curarte se valora según su intensidad:

• Días de hospitalización: los de mayor cuantía, incluyendo los días de ingreso hospitalario.
• Días impeditivos: los que no puedes realizar tu actividad habitual (con baja laboral o sin ella, pero impedido para tu vida normal).
• Días no impeditivos: los que necesitas asistencia médica pero puedes llevar una vida normal.

El detalle importa: la aseguradora tiende a clasificar los días en la categoría más baja. Si tu parte médico acredita que estuviste impedido para tu vida habitual (no solo para trabajar), esos días valen más. Aquí es donde un informe médico bien redactado marca la diferencia.

3. Las secuelas (daños permanentes)

Cuando las lesiones se estabilizan (el momento de la "curación con secuelas"), cada secuela se valora con puntos según su gravedad, y los puntos se convierten en euros con las tablas del baremo. Las secuelas más habituales:

• Latigazo cervical: la más frecuente en alcances, con grados según la limitación de movilidad.
• Secuelas funcionales: limitación de una articulación, pérdida de fuerza, daño neurológico.
• Secuelas estéticas: cicatrices y perjuicio estético, valorado también por puntos.
• Perjuicio psicofísico: ansiedad, estrés postraumático y otras secuelas psíquicas reconocidas.

Cada secuela se valora de forma independiente y se suman: una valoración pericial que "olvide" una secuela (por ejemplo, la estética) puede dejar miles de euros sin reclamar. Por eso conviene que un perito independiente revise el informe de la mutua o del perito de la aseguradora.

4. Los factores de corrección

Sobre la suma de daños temporales y permanentes se aplican factores que pueden incrementar (o reducir) la cuantía:

• Perjuicio económico: lucro cesante (ingresos dejados de percibir) y gastos futuros de asistencia. Se acredita con nóminas, IRPF y, en su caso, informe de un economista.
• Daño moral: incremento por la entidad del sufrimiento, sobre todo en lesiones graves o fallecimiento.
• Lesiones permanentes invalidantes: cuando la secuela impide desarrollar la profesión habitual (incapacidad permanente por accidente de tráfico).
• Familiares y perjudicados: en caso de fallecimiento, cada perjudicado (cónyuge, hijos, padres) tiene su propia partida en el baremo.

Es la parte del cálculo que más discusión genera con la aseguradora, porque depende de la prueba aportada: un buen expediente documental puede elevar la indemnización final de forma muy relevante.

5. Los daños materiales (con su plazo aparte)

El vehículo y los bienes dañados se valoran aparte: reparación, valor venal, gastos de grúa, alquiler de coche de sustitución y objetos personales destruidos. Aquí el plazo de reclamación es diferente (ver abajo), y las aseguradoras suelen ofrecer el valor venal cuando la reparación es cara — conviene comparar siempre con el coste real de un vehículo equivalente.

6. El procedimiento y los intereses

1. Reclamación previa a la aseguradora: con el atestado, los informes médicos y el cálculo del baremo. La aseguradora tiene 3 meses para responder con una oferta motivada.
2. La oferta: si no es justa, no se acepta. Rechazarla por escrito y negociar con el cálculo detallado es lo habitual en casos con secuelas.
3. Pago: aceptada la oferta, la aseguradora debe pagar en 5 días desde el acuerdo.
4. Intereses del artículo 20 LCS: si la aseguradora no paga o retrasa el pago sin causa justificada, se devengan intereses de demora del 2 % anual que suben al 20 % a partir de los 2 años — un poderoso argumento de negociación.
5. Vía judicial: si no hay acuerdo, demanda ante el Juzgado de Primera Instancia, con intereses y costas a cargo de la aseguradora si se estima la demanda.

7. Plazos que debes conocer

8. ¿Y si el otro vehículo no tenía seguro?

En España existe el Consorcio de Compensación de Seguros, que indemniza en los accidentes causados por vehículos sin seguro, desconocidos o robados, y también en los ocurridos en el extranjero. La reclamación ante el Consorcio sigue las mismas reglas de baremo y plazos, pero con sus propios trámites: no quedas desprotegido si te ha golpeado un vehículo sin asegurar.

9. Preguntas frecuentes